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Quels sont les avantages de l'assurance hospitalisation proposée par Curalia?

Les prestataires de soins membres de Curalia, c’est-à-dire ceux qui ont confié à Curalia la gestion de leur statut social INAMI, peuvent adhérer au contrat HospiNova, contrat collectif souscrit par Curalia auprès de DKV.

Les PLUS de l’assurance hospitalisation HospiNova :

  • Libre choix de l’hôpital, du médecin et du type de chambre
  • Remboursement sans limitation des prestations pour lesquelles la mutuelle intervient
  • Prise en charge des frais médicaux ambulatoires 30 jours avant et 90 jours après l’hospitalisation
  • Pas de questionnaire médical : les conséquences des pathologies préexistantes sont prises en charge
  • Remboursement du traitement ambulatoire pour 27 maladies graves
  • Assistance lors des déplacements à l’étranger
  • Medicard : pas d’acompte à payer dans les hôpitaux agrées, et la facture se limite à la franchise annuelle de 250 EUR
  • Possibilité d’assurer les membres de la famille
  • Couverture maintenue après la carrière professionnelle avec adaptation de la prime
Que se passe-t-il si pour une année je ne réponds pas aux conditions pour avoir droit au statut social INAMI ?

Quand vous recevez le formulaire de demande, signalez-nous simplement que vous n’y avez pas droit pour cette année. Pour le reste, votre contrat continue : l’argent versé les années précédentes continue à rapporter des intérêts au taux annuel fixé et vous gardez la possibilité de faire vous-même des versements et si vous faites un versement de 100 EUR minimum, vous garderez le droit aux garanties de solidarité.

L’année d’après, nous vous renverrons le formulaire de demande et pour vous demander si vous avez de nouveau droit à cette intervention.  Nous voulons éviter que vous ne ratiez cet avantage !

J’ai déjà une PLCI. Est-ce que c’est la même chose que le statut INAMI ?

Non, il y a une différence flagrante :  c’est vous qui payez la PLCI et c’est l’INAMI qui verse son intervention dans le cadre du statut INAMI. Cependant les deux sont régis par la même législation qui est la loi sur la Pension Complémentaire. Cette loi prévoit deux types de contrats :

  • Les conventions de pension qui sont utilisées pour le PLCI
  • Les conventions sociales de pension sur lesquelles l’INAMI verse son intervention
Pourquoi le statut social INAMI est-il réservé aux infirmières indépendantes à titre principal ?

Le but du statut social INAMI est essentiellement de contribuer à la pension complémentaire des infirmières. Les infirmières indépendantes à titre complémentaire exercent d’abord (au minimum mi-temps) comme employées. A ce titre, elles bénéficient des dispositions des accords sociaux qui prévoient une intervention pour la pension complémentaire, ce que l’infirmier indépendante à titre principale n’a pas .

C’est pour cela que le statut social INAMI est réservé aux infirmières indépendantes à titre principal

Etes-vous obligé de faire un versement personnel annuellement?

Non, il n’y a aucune obligation de verser un montant personnel dans le cadre de la PLCI.

Bénéficier de la déduction fiscale des versements personnels effectués sur le contrat CuraNova est un avantage, un privilège réservé à certaines professions et n’est donc pas une obligation. Vous choisissez chaque année si vous souhaitez faire un versement et le montant de ce versement éventuel, en fonction de votre situation (notamment fiscale) du moment. Il n’y a que pour maintenir les garanties complémentaires de solidarité qu’il convient de verser un minimum de 100 EUR sur votre contrat si l’INAMI ne fait pas de versement pour une année.

Il ne me reste que quelques années avant ma pension. Est-ce que c’est intéressant pour moi ?

L’avantage fiscal est indépendant de l’âge que vous avez mais si vous calculez le rendement qu’il vous donne par an, ce sont les dernières années qui sont les plus intéressantes.

Exemple : vous avez 60 ans et vous faites un versement qui vous donne un avantage fiscal de 48%. Comme votre contrat court encore pour 5 ans, le rendement « fiscal » annuel est de 9,6%. Difficile de trouver un placement sûr (le fisc belge) qui donne un rendement pareil.
Evidemment en 5 ans le capital constitué ne sera pas énorme mais ce n’est pas une raison pour ne pas profiter de ce rendement qui devient de plus en plus exceptionnel avec l’âge …

J’ai déjà un contrat PLCI. Quels sont les avantages de verser sur ce contrat-ci ?

D’abord ce contrat comprend des garanties complémentaires qui élargiront les couvertures de la sécurité sociale obligatoire pendant votre carrière en cas d’accouchement, d’incapacité de travail ou de décès. Ces protections supplémentaires sont financées par 10% des primes versées. Le coût réel n’est pas de 10% mais plutôt de 4-5% puisque cette partie de la prime est aussi déductible.
Ensuite, le montant fiscalement déductible est 15% plus élevé que pour un contrat PLCI. Même après déduction des 10% pour financer les garanties complémentaires, vous épargnez plus pour votre pension.

Qui peut verser sur mon contrat ?

Votre employeur peut aussi alimenter votre contrat. Il peut notamment y verser certaines primes (prime annuelle, prime de fin d’année,…) qui s’ajouteront à vos versements et à ceux de l’INAMI. Vous y gagnez et lui aussi : cotisations sociales nettement moins élevées, pas de retenue fiscale.

Puis-je épargner régulièrement ?

Bien sûr, avec un ordre permanent vous pourrez épargner chaque mois ou chaque trimestre selon ce qui vous convient le mieux. C’est nettement plus facile et votre argent vous rapporte des intérêts dès le versement !  Mais pour 2018, c’est trop tard. Pour bénéficier de votre cadeau fiscal, il faut faire un versement unique.  Mais vous pouvez déjà enregistrer un ordre permanent pour 2019 avec les mêmes références que celles de votre versement 2018.

Que vaut-il mieux : épargner sur un contrat épargne pension ou sur un contrat pension complémentaire ?

L’avantage fiscal que donne l’épargne pension est de 30%. Si vous épargnez sur votre contrat, dès que vos revenus dépassent 22.290 EUR, votre avantage est de 48%. Facile de comprendre qu’épargner sur votre contrat Pension Complémentaire est plus intéressant, d’autant que vous pouvez verser plus si vous le désirez.

Faut-il avoir droit aux avantages sociaux pour bénéficier de l’avantage fiscal ?

NON. Ce sont deux choses différentes. Si vous êtes employé et que vous n’avez pas explicitement refusé l’accord médico-mutualiste, vous pouvez bénéficier de l’avantage fiscal.

L’argent que je verse sur mon contrat est-il bloqué jusqu’à ma pension ?

Non. Dès que l’épargne accumulée par vos versements, et ceux de l’INAMI atteint 10.000 EUR, vous pouvez utiliser cet argent pour financer en partie l’achat ou la rénovation d’un bien immobilier. En quelques années, vous n’aurez pas de quoi acheter votre habitation mais cet argent sera considéré par la banque comme un apport personnel et vous permettra d’obtenir plus facilement votre prêt et à de meilleures conditions.

Si je verse cette année, est-ce que je suis obligé de verser l’année prochaine ?

NON. Les contrats proposés par Curalia sont des contrats avec primes « volontaires et variables ». Vous choisissez chaque année de verser ou non et vous fixez le montant que vous versez en fonction de votre situation du moment. C’est un avantage dont vous bénéficiez et en aucun cas une obligation.

On m’a parlé d’autres contrats pour constituer ma pension complémentaire. Que dois-je faire en premier lieu ?

Il y a plusieurs moyens de construire sa pension. Pas facile de s’y retrouver. Curalia met à votre disposition un assistant pension très simple à utiliser pour savoir ce que vous devez faire en premier lieu. En quelques clics sur https://pension.curalia.be/ vous saurez ce qui est le plus rentable pour vous !